ફાયદાની વાત / રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ કરતી વખતે આ પાંચ ભૂલો ન કરતાં, નહીં તો ભારે પડશે

રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ એટલે તમારા પૈસાનું એવું મેનેજમેન્ટ કરવાનું છે કે જેથી તમે તમારા સુવર્ણ વર્ષો બાદ કે એ દરમિયાન પણ તમારી આર્થિક સ્વતંત્રતા જાળવી શકો. આ રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ પૈસાના તમારી જિંદગીનાં કેપિટલ મેનેજમેન્ટનું અત્યંત મહત્વનું પાસું છે. જો કે, સારી કમાણી હોવા છતાં, લોકો ઘણીવાર પૂરતા પૈસા જમા કરવામાંમાં નિષ્ફળ જાય છે જે તેમને નિવૃત્તિ પછીની સ્થિર આવક પ્રદાન કરવાનું ચાલુ રાખી શકે છે.

નિવૃત થયા પછી તમારી એક આવક ચાલુ રહે અને તમારો જીવન નિર્વાહ સારી રીતે થાય એ જરૂરી છે. 

પાછળની જિંદગી એટલે કે નિવૃત્તિ પછીની જિંદગી સારી રીતે જીવવા માટે કે ચિંતમુક્ત રીતે જીવવા માટે  રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ કરતી વખતે કેટલીક ભૂલો તમારે ન્ કરવી જોઈએ. 

અહીં અમે દર્શાવી રહ્યા છીએ એવી કેટલીક બાબતો જે તમારે  રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવી જોઈએ. 

(1) રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગમાં વિલંબ

જો તમે તમારૂ રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ મોડું શરૂ કરો છો તો એવું કરવાથી મોટી રકમ કે ભંડોળ બનાવવાની તમારી શક્યતા ઘટે છે એ દેખીતું છે. તમારી નિવૃત્તિની યોજના વહેલી શરૂ કરવાથી તમારા રોકાણોને વધવા અને મોટા ભંડોળ એકઠા કરવા માટે વધુ સમય મળે છે. 

જો તમારી પાસે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે વધુ વર્ષો હોય, તો તમે નાના ઇન્સ્ટોલમેન્ટ હોવા છતાં મોટું ભંડોળ બનાવી શકો છો. તેથી, રિટાયરમેન્ટ માટે સેવિંગ્સ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ શરૂ કરવાનો આદર્શ સમય તમે જલદી કમાવાનું શરૂ કરો તે જ છે. 

આ વાત  એક ઉદાહરણની મદદથી આને સમજવા માટે બે કેસીસ લઈએ.  1 કેસમાં, A વ્યક્તિ 40 વર્ષની ઉંમરે શરૂ કરે છે અને દર મહિને 10,000 રૂપિયાનું રોકાણ કરે છે, 
એટલે કે, નિવૃત્તિ (60 વર્ષ) સુધી કુલ 24 લાખ રૂપિયા; અને 15% p.a ના વળતર દરે રૂ. 1.52 કરોડનું ફંડ ભેગું કરી લે છે. 

હવે કેસ 2 માં, B 25 વર્ષની ઉંમરે શરૂ થાય છે; નિવૃત્તિ (60 વર્ષ) સુધી દર મહિને 3,000 રૂપિયાનું રોકાણ કરે છે, એટલે કે કુલ 12.6 લાખ રૂપિયા; અને 12% વાર્ષિક વળતર પર રૂ .1.95 કરોડનું ફંડ બનાવે છે.

તો દેખીતી રીતે જ બીજા કેસમાં દર મહીને ઓછા રૂપિયા ભરવા પડે છે તેમ છતાં ફંડ વધારે ભેગું થાય છે. 

માટે રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગનો સાચો સમય એ જ છે કે જ્યારથી તમે શરૂ કરો છો. જેટલું જલ્દી શરૂ કરો એટલા જ ફાયદામાં રહેશો. 

2) ફુગાવાના દરને ધ્યાનમાં ન્ લેવો
 
ઘણા લોકો રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ વખતે તમારા રિટાયરમેન્ટ ફંડનું પ્લાનિંગ કરતી વખતે, ફુગાવાનો દર, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ફી અને ટેક્સ વગેરે ફેક્ટર્સ ધ્યાનમાં નથી લેતા પણ ખરેખર એ ધ્યાનમાં લેવ જોઈએ. એમાં મુખ્ય છે ફુગાવો. ફુગાવો એટલે સમય સાથે વસ્તુઓના ભાવમાં થઈ રહેલો સરેરાશ વધારાની ટકાવારી 

તમારા ભવિષ્યના ખર્ચનો અંદાજ લગાવતી વખતે ફુગાવાનાં પરિબળ તમને એક ફંડ બનાવવામાં મદદ કરશે જે ખર્ચમાં વધારો હોવા છતાં તમારી નિવૃત્તિના વર્ષો દરમિયાન તમારી વર્તમાન લાઇફસ્ટાઇલ જાળવવામાં તમારી મદદ કરી શકે છે. તેથી, જો ફુગાવાનો દર ખર્ચ અને ટેક્સને એડજસ્ટ કર્યા પછી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પરના વળતર કરતા વધારે હોય, તો તે સૂચવે છે કે તમારે વધુ બચત કરવાની જરૂર છે. ફુગાવાને કોઈપણ પ્રકારના કેપિટલ પ્લાનિંગમાં નિર્ણાયક પરિબળ માનવામાં આવે છે.

3) હેલ્થ ઈન્શ્યોરન્સ

જેમ જેમ તમે વૃદ્ધ થશો તેમ તેમ આરોગ્ય માટે સંભવિત રિસ્ક પણ વધે છે અને તેથી ખર્ચ પણ થાય છે. જો તમારી પાસે વ્યક્તિગત સ્વાસ્થ્ય યોજના નથી અથવા જો તમારા ભવિષ્યના તબીબી ખર્ચને આવરી લેવા માટે તે અપૂરતું છે, તો નાની બીમારી પણ તમારી ઇન્કમમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો કરવાની સંભાવના છે. હેલ્થકેરમાં ઇનફલેશન પણ વધારે છે અને તમારે સુનિશ્ચિત કરવું જોઈએ કે તમારું હેલ્થ કવર હાલના આરોગ્ય ફુગાવાના દર સાથે સુસંગત છે જેથી તમે ભવિષ્યમાં તકલીફમાં ન્ મુકાવ  વધુમાં, એક કોર્પસ અથવા ઇમરજન્સી ફંડ બનાવવા પર ધ્યાન આપો જે તમારી નિવૃત્તિ યોજનાને ખલેલ પહોંચાડ્યા વિના તમારા હેલ્થ એક્સપેન્સને પહોંચી વળવા માટે પૂરતા ભંડોળની ખાતરી કરી શકે.

4) ખોટી જગ્યાએ કરેલું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ 

અમુક લોકો ખોટી જગ્યાએ અને ખોટ લોજીકથી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરતાં હોય છે. રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ કરતી વખતે એક સમજ રાખવી ખૂબ જરૂરી છે. તમારી કેપેસિટી અને રિટાયરમેન્ટ ગોળને ધ્યાનમાં રાખીને તમે જ નક્કી કરો કે તમે કેટલું સેવિંગ કરી શકશો. 

ખોટા સાધનોમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાને કારણે છે જે ઘણા લોકોના ના રિટાયરમેન્ટ ગોલ્સ પૂરા કરી શકતા નથી. ઇચ્છિત ફંડ બનાવવા માટે તમારે તમારી ઉંમર, આવક અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટની લિમિટ વગેરે મુજબ રોકાણના સાધનો પસંદ કરવા જોઈએ.

જ્યારે તમે યુવાન હોવ, ત્યારે તમારી જોખમ લેવાની સંભાવના વધારે હોય છે, અને ઉલટાના કિસ્સામાં તમારી પાસે રિકવર થવા માટે વધુ સમય હોય છે. તેથી, ઇક્વિટી જેવા લાંબા ગાળા માટે વધુ વળતર આપનારા સાધનોમાં તમારું એક્સપોઝર વધારો. જો કે, જેમ જેમ તમે વૃદ્ધ થાવ છો, ધીમે ધીમે ઓછા જોખમ વાળ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનાં સાધનો પર સ્વિચ કરો જે ખાતરીપૂર્વક વળતર આપે છે. ઉદાહરણ તરીકે, તમે તમારા જીવનના પ્રારંભિક તબક્કે ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ અથવા શેરમાં રોકાણ કરી શકો છો. જ્યારે તમારી ઉંમર નિવૃત્તિની નજીક હોય ત્યારે, તમે મધ્યમથી નીચા વળતરના દર મેળવવા માટે ઓછા જોખમવાળા ઈન્વેસ્ટ્મેન્ટ્સને પસંદ કરી શકો છો. તેથી, તમારા રિટાયરમેન્ટ ગોલ્સને હાંસલ કરવા માટે રિસ્ક અને રિટર્ન વચ્ચે યોગ્ય સંતુલન જાળવી રાખો એ પન જરૂરી છે. 

5)  રિટાયરમેન્ટ ફંડમાંથી કાપ 
 રિટાયરમેન્ટ ફંડ બનાવતી વખતે ફાયનાન્સિયલ ડિસિપ્લિનનો ઉપયોગ કરવો અત્યંત મહત્વપૂર્ણ છે. તમારી રોકાણ ક્ષમતા અને રિટાયરમેન્ટ ગોલ માટે એક ચોક્કસ પ્લાન બનાવો. તમારી નિયમિત આવકનો ઉપયોગ તમારા નિવૃત્તિના ટાર્ગેટ માટે પૈસા મૂકવા માટે કરો અને બાકીના પૈસા જ ખર્ચ કરો. આ ફંડમાંથી ઉપાડવાની ભૂલ ન કરો કારણ કે તેને ફરીથી ભરવા માટે વધુ સમય અને મૂડીની જરૂર પડશે.

છેવટે, રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ કરતી વખતે, તમારી નિવૃત્તિની ઉંમર અને આયુષ્ય પર ધ્યાન આપો. તમે નિવૃત્ત થવા માટે 60 સુધી રાહ જોવી જરૂરી નથી, પરંતુ તેના બદલે, 50 પર નિવૃત્ત થાઓ અને તે વસ્તુઓ પસંદ કરો જે તમે હંમેશા કરવા માંગતા હતા. 

સેવિંગ માટેનું તમારું પ્લાનિંગ આવી યોજનાઓ માટે પણ હોવું જોઈએ, અને તમારું ફંડ તે વધારાના વર્ષોમાં પૂરતું હોવું જોઈએ.